...Por Manolo Rincón.
Quisiera traer a este foro, unas
reflexiones sobre temas económicos que cada vez están más presentes y a todos
nos afecta en mayor o menor medida, y que en mi modesta opinión ya nos están
alcanzando. Os traslado una opinión razonada que he tratado de exponer de
manera sencilla.
1.
Impresión de Dinero y Masa Monetaria
En los últimos años, todos hemos observado un aumento significativo en
la impresión de dinero por parte de los bancos centrales alrededor de todo el
mundo. Este incremento en la masa monetaria no ha venido acompañado por el
aumento correspondiente en la productividad de las economías, como debería de
ser, lo que ha generado diversos efectos en la economía global, que brevemente comento
a continuación.
2. Proceso
Inflacionario y Devaluación fiduciaria
Este proceso de aumento de la masa monetaria sin un respaldo de
productividad genera inflación. La inflación se manifiesta como un incremento
generalizado en los precios de los bienes y servicios. Sin embargo, este
aumento no se debe a que los bienes y servicios valgan más, sino a que el valor
del dinero ha disminuido. Como resultado, los ahorros de las personas se
devalúan continuamente y su poder adquisitivo se reduce día a día.
3.
Necesidad de un Valor Refugio
Ante la devaluación del dinero, es fundamental buscar valores refugio
que protejan los ahorros y mantengan su valor en el tiempo. Tradicionalmente,
el oro y los bienes inmobiliarios han sido utilizados como refugios seguros
debido a su capacidad para conservar valor durante periodos prolongados de
incertidumbre económica.
La
Tecnología Blockchain y su Impacto en la Economía Tradicional
4.
Blockchain: Una Alternativa Innovadora
La tecnología blockchain es un sistema de registro descentralizado que
puede sustituir a la economía tradicional. Una de sus múltiples ventajas es que
permite a las personas actuar como su propio banco, gestionando préstamos,
inversiones y transacciones diarias sin intermediarios. Se basa en millones de
ordenadores interconectados por internet
con información transparente pero encriptada.
5.
Billetera Electrónica
Una billetera electrónica es una aplicación que permite almacenar,
enviar y recibir criptomonedas de manera segura. Funciona como una cuenta
bancaria digital, pero sin la necesidad de una entidad bancaria tradicional
como intermediaria. Es 100% segura manteniendo las claves bien guardadas.
Bitcoin:
Una Moneda No Inflacionaria, creada sobre el ecosistema blockchain.
6.
Características del Bitcoin
Bitcoin es una criptomoneda diseñada para ser no inflacionaria. A
diferencia de las monedas tradicionales, su oferta total está limitada a 21
millones de unidades. Esto significa que no puede ser inflada artificialmente
mediante la impresión de más unidades, lo que tiende a aumentar su valor con el
tiempo y puede ser sustitutiva del dinero fiduciario actual.
Contratos
Inteligentes y sus Ventajas
7.
Contratos Inteligentes
Los contratos inteligentes son programas que se ejecutan automáticamente
cuando se cumplen ciertas condiciones predefinidas. Integrados en la tecnología
blockchain, estos contratos ofrecen una mayor eficiencia y seguridad frente a
los modelos tradicionales, eliminando la necesidad de intermediarios y
reduciendo el riesgo de fraude.
Seguridad
del Nuevo Modelo
8.
Seguridad de la Tecnología Blockchain
La tecnología blockchain es extremadamente segura debido a su naturaleza
descentralizada y a la criptografía avanzada que utiliza. A diferencia del
sistema financiero tradicional, donde los datos son controlados por una entidad
central, en una blockchain los datos se distribuyen entre miles de nodos
independientes, haciendo casi imposible su manipulación o ataque.
Comparativa
y Conclusiones
9.
Ventajas y Desventajas
- Ventajas:
- Descentralización: Elimina la necesidad de intermediarios, reduciendo
costos y aumentando la eficiencia.
- Transparencia: Todas las transacciones se registran de forma pública y
son verificables por cualquier persona.
- Seguridad: La criptografía avanzada y la descentralización protegen
contra fraudes y ciberataques.
- No Inflacionaria: Las criptomonedas como Bitcoin tienen una oferta
limitada, lo que previene la inflación.
- Contratos Inteligentes: Automatización de acuerdos, reduciendo errores
y aumentando la eficiencia.
- Desventajas:
- Volatilidad: Las criptomonedas pueden experimentar fluctuaciones de
precio significativas, con relación a las monedas fiduciarias.
- Adopción: Todavía no están ampliamente aceptadas como medio de pago.
- Regulación: Falta de regulación clara en muchos países, lo que puede
generar incertidumbre legal.
10. Conclusiones
La tecnología blockchain y las criptomonedas representan una alternativa
sólida y segura frente al sistema financiero tradicional, especialmente en un
contexto de inflación y devaluación permanente del dinero. Aunque existen
desafíos como la volatilidad y la adopción generalizada, las ventajas en
términos de seguridad, transparencia y eficiencia las posicionan como una
opción viable y atractiva para el futuro económico. A medida que más personas y
empresas adopten estas tecnologías, es probable que veamos una transformación
significativa en la manera en que gestionamos y protegemos nuestro dinero.
Interesante, la circulación de moneda papel ya se había reducido notablemente por el uso de de internet. Solo era necesaria para la economía en negro.
ResponderEliminarmuchas gracias Manolo por tu interesante..ilustrativa..y rigurosa descripción...
ResponderEliminarsolamente una comentario a la cosa monetaria ....
a mi pobre entender lo grave es que la deuda publica en 5 años ha pasado de 0,98 a 1,6 billones...los funcionarios aumentaron en 540.000....
y los ministerios de 17 a 22..
aparte del bitcon..blockchain y cosas asi
gracias muxhas
tono tagle
me refería Manolo a la economía española...perdon
ResponderEliminartono
No comparto la conclusión de Rincón aunque sí su explicación técnica. Las criptomonedas no arreglan el problema. Si el problema que anunciaba es la falta de relación entre la masa monetaria y la economía real, las criptomonedas no solucionan sino que empeoran esa correlación. Por otro lado, el dinero en circulación, la masa monetaria, no es solamente el imprimido por los Bancos Centrales, de hecho éste es una pequeña parte. Cada vez que un banco concede un crédito lo que hace es hacer un apunte, pero como supone que ese crédito se devolverá puede contar con ese dinero para futuras operaciones. El dinero físico de los BC se entrega a los bancos, el cual, sumado a nuestros depósitos, es una cantidad que el banco puede multiplicar para prestar (antes era el 10%, ahora está en torno al 1%). El elemento que determina el mayor o menor dinero circulante es el crédito bancario. Por ello, más que imprimir más o menos, las políticas monetarias lo que hacen es facilitar o restringir el dinero bancario, abriendo o cerrando el grifo mediante el interés al que se lo presta el Banco Central. En búsqueda de mayor beneficio, la banca suele saltarse los límites, prestando por encima de toda prudencia de modo que cualquier crisis la vuelve insolvente para atender las retiradas de depósitos. Cuestión diferente a todo lo anterior es que un país poderoso puede imponer una moneda de referencia, si somos tan incautos de usarla para nuestras reservas con independencia del valor de la economía que lo sustenta, ese país puede imprimir impunemente su moneda. La pérdida de ese "monopolio" en las transacciones es el peligro que no está dispuesto a admitir USA y que amenaza la estabilidad geoestratégica.
ResponderEliminarModestamente no comparto totalmente tu visión amigo. En efecto el proceso de préstamos crea dinero no existente y no basado en aumentos de productividad. Pero paises muy endeudados como España precisan dinero para el pago de intereses y esto se hace mediante la emisión de papel moneda. También por otras razones se aumenta la masa monetaria. Por tanto son varios los factores que llevan al continuo incremento de esta masa, en detrimento de los ahorradores clásicos que dejan su dinero en el banco y como mucho perciben un 3%, cantidad ridícula para lo que se devalúa su capital.
EliminarEste fenómeno viene desde 1971, cuando se abandonó el patrón oro. Por tanto se han buscado valores refugio, siendo el más extendido el inmobiliario.
En el mundo digital surge la nueva alternativa del cripto activo, que es mucho más democrático que los activos clásicos. Solo precisas internet y 1 $ para entrar, sin bancos, ni ningún tipo de obstaculo. Piensa que en muchos paises el acceso a un banco es un grave problema.
Hace falta que el activo no sea inflacionario y por tanto pueda mantener su valor.
Y ahí es donde las cripromonedas (fundamentalmente BTC y ETH) juegan su papel. Aún no son aceptadas universalmente como medio liberatorio de deudas. Es solo cuestión de tiempo.
Y esto es solo el principio de una futura economía cada vez más basada en DEFI (finanzas descentralizadas y contratos inteligentes.
Saludos: Manolo